Ипотека сегодня все еще сродни прыжку с парашютом: нет никаких гарантий, что приземление будет безболезненным.
Своя собственная квартира – предел мечтаний многих энергодарских семей, осуществить которые в реалиях нынешнего времени очень сложно. Жилье в Энергодаре не строится, город помаленьку разрастается, молодых семей становится все больше и вполне объяснимо их желание быть независимыми от родителей. Сегодня цены на вторичном рынке недвижимости в нашем городе мало чем отличаются от цен в городах областного значения. И надежды на их снижение, увы, мало.
Одним из способов решения жилищной проблемы во всем цивилизованном мире является ипотечное кредитование. Но недавний кризис показал, что наше государство еще не в полной мере готово к таким потрясением. На краю финансовой пропасти оказались и некоторые банки, и сами заемщики. Мы решили поинтересоваться, насколько изменилась ситуация с тех пор, выдают ли банки кредиты на жилье и, самое главное, чего стоит ждать энергодарцам, рискнувшим ввязаться в эту авантюру.
Для того чтобы как можно больше узнать о реальной ситуации и получить максимум ответов на свои вопросы, в банковские учреждения Энергодара я отправилась в качестве потенциального заемщика. И хотя мне никто особенно и вопросов-то не задавал (больше отвечали на мои), я все же придумала некую стандартную картину: молодая семья из трех человек, супруги работают на АЭС и ТЭС, совокупный ежемесячный доход составляет порядка 6,5 тысяч гривен, есть несовершеннолетний ребенок. Квартира, которую семья намерена взять в кредит, стоит 22 тысячи долларов. Вооружившись такой незатейливой «легендой», я начала свое хождение по банкам.
Никогда не думала, что в Энергодаре такое количество различных финансовых учреждений! Насчитав не менее десяти, махнула рукой – все и так не обойти, да и незачем: кредит-то я беру «понарошку», мне интересна общая картина, вырисовывающаяся в этом сегменте банковских услуг. А вот тем, кто подумывает об ипотеке всерьез и надолго, лениться все же не стоит. Равно как не помешает взять с собой за компанию мало-мальски сведущего экономиста, который, в отличие от вас, не будет «зависать» над любезно предоставленными таблицами с расчетами, процентами, ставками, страховками, комиссиями, лихорадочно пытаясь сообразить: приемлемы ли эти условия или лучше бежать отсюда куда глаза глядят. А еще, по моему глубокому убеждению, не лишним в банке будет и юрист, потому как нашей славянской ментальности свойственно действовать на авось, и восемьдесят процентов заемщиков из ста просто не дочитывают до конца скучные договоры, как нарочно (а наверное, так и есть) набранные мелким шрифтом. А зря.
Итак, на пути моего следования оказались следующие банки: «Укрсоцбанк», «МетаБанк», «ПУМБ», «ОТР-банк», «ПриватБанк», «Райффайзен Банк Аваль» и «Сбербанк России». Всюду я рассказывала одну и ту же историю с просьбой детально проинформировать меня об условиях кредитования. Дабы никого ненароком не обидеть, и в тоже время не рекламировать, приведу только общую картину. Из перечисленных банков на сегодняшний день все, кроме «ПриватБанка», возобновили кредитную линию. Кредиты на жилье выдаются только в национальной валюте, обязательным сегодня является первоначальный взнос в размере 30-40 процентов от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – до 20-ти лет.
(В «МетаБанке», например, кредит выдается максимум на три года). Процентная ставка сегодня колеблется от 15,9 до 22 процентов годовых. Обратите внимание, ставка не фиксированная, а «плавающая». Это значит, что ежегодно банк вправе в одностороннем порядке ее пересматривать. В каждом из них я задавала один и тот же вопрос: как далеко она может «уплыть»? Есть ли какие-то пределы? И практически нигде, за редким исключением, мне однозначного ответа так и не дали, заверяли только, что «за кризисное время мы свои ставки не пересматривали» или «увеличили только на 4 процента».
Теперь о денежном выражении моей придуманной истории. Если квартира стоит 22 тысячи долларов, то за минусом 30-процентного взноса я должна выплатить банку еще порядка 123 тысяч гривен. Если кредит оформлен на максимальный срок – 20 лет, то ежемесячно семья будет платить банку, в среднем, 2,5 тысяч гривен (если процентная ставка на момент заключения сделки – в пределах 17 процентов). Вроде бы, на первый взгляд, для семьи сумма подъемная. Но не стоит забывать, что ежегодно к этой сумме нужно накидывать еще и страховку (около 1000 гривен). При оформлении кредита также будьте готовы выложить, помимо все того же 30-40-процентного взноса, еще порядка 1000 долларов на страхование предмета ипотеки, страхование от несчастного случая, нотариальные услуги, включающие в себя госпошлину за оформление купли-продажи, пошлину за освидетельствование ипотечного договора и др. Так что думайте сами, готовы ли вы на 20 лет взвалить на свои плечи такие обязательства и уверены ли в стабильности государства и его денежной единицы.
Ипотека в Украине 2011:есть ли жизнь после кризиса?
Если анализировать ситуацию в целом, то эксперты утверждают: в начале 2011 года ипотека в Украине еще стоит на месте. По мнению большинства банков, заемщик не в состоянии продемонстрировать нормальный уровень доходов. Да и выдавать ипотечные кредиты сложно, поскольку вокруг цены залога царит неопределенность.
Чему же научил кризис наши банки? Ипотека без первоначального взноса была вполне привычным явлением докризисного периода. Банки не особо переживали и по поводу платежеспособности клиентов. Как следствие, получили массовые неплатежи, признание договора ипотеки недействительным (недаром тот же «ПриватБанк» пока не возобновил кредитную линию – все еще оценивает ситуацию, пытаясь реализовать те квартиры, которые забрал у неплатежеспособных заемщиков).
Требования же к заемщикам сегодня стали значительно жестче. К примеру, их доходы тщательно проверяются.
А в целях продвижения ипотеки банки чаще начинают сотрудничать с риэлторами, которые своих клиентов направляют в определенные финучреждения. То же самое относится и к страховикам.
Прогнозы – дело неблагодарное…
Как же будет развиваться ипотека в Украине в 2011 году? Как утверждают банкиры, в этом году ипотечное кредитование ожидает развитие, но все же очередь из желающих купить квартиру в кредит не выстроится. Банковской системе удалось сделать нужные выводы из полученного урока, и на те же грабли наступать никто не намерен.
Эксперты предупреждают:
- если вы решили взять кредит на покупку квартиры в текущем году, ориентироваться стоит на ставку, равную 18–19% годовых; падение ставок не ожидается;
- в ближайшее время не ожидается кредитования в валюте других стран, хотя некоторые банки уже привязывают займы в гривне к курсу инвалюты.
Ксения СОЛОВЬЕВА
Комментарии:
нет комментариев