«Подводные камни» банковского кредитования

Восстановившись от последствий экономического кризиса, украинцы снова отправляются в банки за кредитами, а финансовые учреждения, в свою очередь, широко распахивают свои двери перед потенциальными заемщиками. Какие непредвиденные неприятности могут ожидать украинцев при получении и погашении кредитов? Как избежать «подводных камней»? На эти вопросы читателям «Улицы Заречной» отвечает специалист в сфере права, практикующий юрист Екатерина Константинова.

Самый простой и очевидный совет (которым многие, тем не менее, пренебрегают): необходимо внимательно читать договор. Желательно задолго до его заключения, а не в спешке, за несколько минут до подписания. Для этого у банка можно попросить образец (бланк) стандартного договора кредитования.

На что необходимо обратить внимание в первую очередь? Во-первых, ставка кредита должна быть выписана в договоре отдельным пунктом – четко и ясно. Во-вторых, нужно внимательно изучить пункт о возможных изменениях условий договора со стороны банка в одностороннем порядке (речь может идти не обязательно о процентной ставке). Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» запрещает финансовым учреждениям требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредиту и разрывать в одностороннем порядке кредитные договоры без согласия заемщика, и финансовые учреждения в разной форме в договорах прописывают получение подобного согласия.

Так, в договоре можно увидеть подобную формулировку: «При нарушении заемщиком обязательств по погашению кредита заемщик платит банку проценты за пользование кредитом в размере [указывается определенный процент], начисленные от суммы непогашенной вовремя задолженности и оплачиваемые сверх сумм ежемесячного платежа». Такое условие является законным, но крайне невыгодным для потребителя!

Также необходимо обращать внимание на санкции за просрочку выплат по кредиту. Так, банками может быть предусмотрена пеня, которая насчитывается за каждый день просрочки, или штраф, который имеет фиксированный размер (в процентах от суммы или в конкретной денежной сумме), независимо от количества дней просрочки, или и то и другое.

Банки могут предусмотреть дополнительные комиссии, если вы решили вернуть кредит досрочно – особенно это касается долгосрочных кредитов.

Если вам непонятны какие-то пункты договора, обратитесь к кредитному менеджеру за разъяснением, лучше всего до заключения договора и в письменной форме. Это может впоследствии помочь вам доказать свою правоту в суде. Если же вас не устраивает какой-то пункт договора или вам не до конца разъяснили его суть, не бойтесь предложить банку поменять условия типового договора или отказаться от заключения договора и поискать другой банк.