Банковский секонд-хенд

Перечни дефолтных квартир уже вывесили «УкрСиббанк», «ОТР Банк», «Райффайзен Банк Аваль», ПриватБанк, банк «Финансы и кредит» и ПУМБ, а на днях о начале реализации залогового автотранспорта и недвижимости объявил «VAB Банк». Причем потенциальным покупателям предоставляется возможность не только лично осмотреть приглянувшееся залоговое имущество, но и поторговаться. 

Первыми жертвами конфискации залога стали владельцы недорогих машин и бюджетных квартир. По статистике, наибольшему риску не расплатиться с долгами подвержены заемщики кредитов на автомобили стоимостью до $30 тыс. По словам генерального директора Украинского агентства по возврату долгов Александра Ильчука, в этом сегменте уже в ноябре наблюдался самый высокий рост невозвратов. «Большое количество машин брали в кредит для различных видов автоуслуг, к примеру такси. Такие авто чаще ломались, у них больший километраж. В итоге заемщику выгоднее вернуть залог банку, чем продолжать выплачивать кредит», – объясняет эксперт. 

То же самое касается и владельцев недорогого жилья, а также спекулянтов, которые приобретали недвижимость в кредит с целью ее последующей перепродажи по более высокой цене. «Многие из тех, кто купили жилье на пике цен в расчете на перепродажу, столкнулись с проблемой тотального отсутствия спроса», – говорит Александр Ильчук. Кроме того, из-за девальвации выросли платежи по таким кредитам, поэтому многие перестали платить. Год назад кто-то купил квартиру в кредит за 250 тысяч долларов. Сегодня точно такая же квартира в том же доме продается за 200 тысяч. И это не окончательная цена – продавец готов уступать еще. Люди поняли, что точно такую же квартиру они смогут купить за 150 тысяч, и просто перестали платить за кредит, они легко отдают свою квартиру банку. Они даже готовы потерять первый взнос, потому что все равно остаются в выигрыше. А банки скоро превратятся в могущественные агентства недвижимости. 

Банкиры утверждают, что заемщики сильно заблуждаются, надеясь, что проблемы исчезнут после возврата залога. В случае, если денег после реализации имущества не хватило для закрытия долга перед банком, кредитор подает на неплательщика в суд с целью распространения взыскания на все, чем владеет этот заемщик. Так что предварительно рекомендуется переписать все имущество на дальних родственников. 

Впрочем, участники рынка признаются, что механизм реализации залога сегодня очень непростой. В частности, заемщики начинают судиться, обжалуя иски во всех судебных инстанциях, вплоть до Верховного суда, оспаривают каждый шаг исполнительной службы, а также затевают разбирательства, связанные с результатами проведения торгов по реализации имущества. Поэтому банки не особо стремятся взять на себя самостоятельную организацию продаж, а также хотят упростить досудебную процедуру изъятия залога, без привлечения Государственной исполнительной службы и Укрспецюста. 

Тем не менее, как отмечает начальник департамента по работе с проблемными активами «VAB Банка» Сергей Ревко, предложение покупки залогового имущества является выгодным, поскольку стоимость предлагаемого банком соответствует актуальным рыночным ценам, а в некоторых случаях даже ниже. Так что они сами с удовольствием отдают это на аутсорсинг (передача организацией определенных бизнес-процессов или производственных функций на обслуживание другой компании, специализирующейся в соответствующей области. – Прим. ред.) и рекомендуют делать то же самое корпоративным и частным клиентам, у которых существует необходимость в реализации тех или иных активов.

 Продам залог. Недорого 

Недавно Тендерная палата Украины разместила на своем сайте информационную базу залогового имущества украинских банков, в которой можно найти предложения залогов по таким основным категориям, как: недвижимость (коммерческая и жилая), автомобильный транспорт и промышленное оборудование. Пользователи ресурса имеют возможность предлагать свою цену на имеющиеся позиции, а также оставлять заявки на позиции, которые на данный момент на ресурсе не представлены, но потенциально могут на нем появиться. 

Что делать? 

Как же быть заемщику, для которого кредит стал неподъемным? В принципе, ответ стандартный: либо прятаться, либо идти с повинной. А лучше - искать компромиссы с кредиторами. При известной платежной дисциплине банк пойдет навстречу, поскольку, во-первых, судебные тяжбы требуют времени и денег, во-вторых, сейчас нет ни малейшей гарантии успешной реализации изъятого залогового имущества. 

Инструменты компромисса общеизвестны. Это, по сути, реструктуризация кредитной задолженности: по срокам (пролонгация действия кредитного договора или кредитный отпуск до полугода) и по размерам (перевод с классического графика уплаты на аннуитетный или частичная уплата только процентов). 

Юлия БЫСТРОВА