Банковская охота на пенсионеров

В конце сентября Кабмин Украины принял постановление №788, которое среди прочего уточняет, что все пенсионеры имеют право выбора банка, в котором они хотели бы получать свои пенсии, но переселенцы из Донбасса и Крыма могут обслуживаться только через государственный «Ощадбанк».

По большей части новое постановление не внесло значительных изменений в сферу пенсионных выплат. И ранее украинские пенсионеры могли выбирать банк из списка нескольких десятков финучреждений, установленных Пенсионным фондом. В этот список попадают все крупнейшие банки страны, поэтому можно сказать, что на 99% потенциальный спрос пенсионеров удовлетворен.

Все, что нажито

С одной стороны свободный выбор банка для получения пенсии – один из первых шагов к внедрению накопительной пенсионной системы. Ее настойчиво пытается провести правительство и в целом провластная вертикаль. (Правда, не только действующее правительство, но и предыдущее неоднократно делали попытки реализации Пенсионной реформы). Ведь при накопительной системе гражданин будет нуждаться в большом выборе возможных банков или частных пенсионных фондов. Так как его будущая «обеспеченная старость» напрямую зависит не только от его вкладов, но и от процентных ставок и иных условий финансовых учреждений, а также и от жизнеспособности самих этих учреждений.

С другой стороны, возможность получать пенсионные отчисления в частных банках – это своеобразный пас от власти коммерческому сектору. Пенсионеры, особенно в Украине, где их количество очень велико, это группа, которая очень востребована банкирами. Во-первых, речь идет об огромном рынке банковских услуг. В Украине более 12 миллионов пенсионеров, а средний размер пенсии превышает 1600 грн. То есть ежемесячно через финучреждения разной формы собственности уже сейчас проходят более 19 млрд грн. Даже если банки на этих деньгах зарабатывают всего 1% (например, за снятие наличных в банкомате), то это уже приносит 190 млн грн ежемесячно.

Во-вторых, пенсионеры являются стабильными и во многих вопросах беспроблемными клиентами. Они не берут кредиты, зато склонны копить деньги, делать депозитные вклады, не снимать остаток пенсии и т.д. Разительное отличие даже от людей среднего возраста! Все эти «привычки» пенсионеров позволяют им зарабатывать дополнительные пару десятков или сотен гривен к пенсии. Но это значит, что зарабатывают на пенсионных деньгах и банки.

Идет «охота»

Именно это толкает банки к настоящей «охоте на пенсионеров» – попыткам переманить потенциального клиента в частный банк от государственного «Ощадбанка». А то и вовсе привести его в сферу безналичных расчетов – ведь некоторые пенсионеры все еще получают свои деньги по-старому, через почтальона.

Главные аргументы, которыми финансовые учреждения могут воспользоваться в борьбе за клиента, очевидны: размер процентных ставок на депозиты для пенсионеров и на остаток средств на счете, а также размер комиссии за снятие наличных. Собственно, ничего принципиально нового банкам и не придумать.

А вот самим пенсионерам, конечно, необходимо обращать куда больше внимания не только на проценты и обещанные барыши. Риски клиентов в пенсионных программах ничуть не меньше, чем риски любого другого банковского клиента. Гарантированное государством пенсионное обеспечение заканчивается в момент начисления средств на счет пенсионера. С этого момента уже начинаются отношения гражданина с финансовым учреждением.

А это значит, что, как и любые другие средства, пенсия может быть, например, заблокирована по какой-то причине, с нее могут быть списаны определенные суммы, установленные банком в условиях договора (который вообще редко вдумчиво читают, тем более, пожилые люди). Но самое главное, что пенсионный вклад или счет пенсионера ничем не будут отличаться от других вкладов и счетов, если банк «лопнет».

Пенсионер сможет получать далее свои отчисления даже в случае проблем с банком – для этого достаточно будет написать заявление в Пенсионный фонд о переводе на обслуживание в другой банк. Но вот средства, оставшиеся в проблемном банке так просто не вернуть. Да, государство гарантирует возврат вкладов до 200 тысяч гривен (и редкий пенсионер сможет скопить больше), но гарантия эта в некотором роде виртуальная. В реальности получение своих кровных растягивается в продолжительную, возможно, многолетнюю процедуру.

Если для человека среднего возраста такая проблема может и не стать критической, то для вкладчика в годах она обернется настоящей трагедией.

К сожалению, как и для других украинцев, для пенсионеров не существует пока реальных механизмов защиты своих вкладов. От бездарного, а иногда и преднамеренного преступного управления и от внешних экономических факторов рушатся даже столпы финансовой системы Украины. Что уж говорить об учреждениях-однодневках, которые также активно включаются в борьбу за клиента-пенсионера.

Так что, пока данная борьба действительно похожа больше на охоту – где вкладчик не только трофей, но и жертва.

Дмитрий ЕГОРОВ